By admin Ngày 7 tháng 5, Cơ quan Quản lý Tài chính Quốc gia đã phát hành thông báo về việc thực hiện tốt các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong năm 2025. Trong đó nêu rõ, các tổ chức tài chính ngân hàng cần tăng cường quản lý định giá khoản vay, dựa trên lãi suất thị trường liên ngân hàng (LPR), chi phí vốn của chính bản thân và các tính năng, trạng thái rủi ro của khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa để xác định mức lãi suất khoản vay một cách khoa học và hợp lý, tăng cường tính bền vững trong phát triển kinh doanh. Đồng thời, cần làm sâu sắc thêm việc ứng dụng công nghệ tài chính, tăng cường xây dựng hệ thống chuyên nghiệp, nâng cao trình độ quản lý tập trung trong kinh doanh, cải thiện hiệu quả quản lý rủi ro và giảm chi phí hoạt động. Cần quy định rõ ràng trong việc hợp tác với các bên thứ ba, tăng cường khả năng tự phục vụ, cải thiện tiếp cận khách hàng, rút ngắn chuỗi tài chính và giảm chi phí tài chính toàn diện mà doanh nghiệp nhỏ và vừa phải gánh chịu.
Nội dung gốc như sau:
Thông báo của Văn phòng Cơ quan Quản lý Tài chính Quốc gia về
Việc thực hiện tốt các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong năm 2025
Các cơ quan giám sát tài chính, các ngân hàng chính sách, ngân hàng lớn, ngân hàng cổ phần, ngân hàng nước ngoài, ngân hàng trực tiếp, các công ty bảo hiểm:
Để triển khai toàn diện tinh thần của Đại hội XX và các hội nghị lần thứ hai, thứ ba của Đại hội XX, thực hiện sâu sắc các chỉ đạo của Hội nghị Trung ương về công việc kinh tế và hội nghị công tác tài chính toàn quốc, định hướng các tổ chức tài chính làm tốt công việc tài chính bình đẳng, nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, hỗ trợ hoàn thành các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trong năm, với sự đồng ý của cơ quan giám sát tài chính, hiện nay thông báo các vấn đề liên quan như sau:
Một, yêu cầu tổng thể
Giữ vững nguyên tắc làm việc tìm kiếm tiến bộ trong sự ổn định, nắm bắt chính trị và tính nhân dân trong công việc tài chính, sâu sắc hỗ trợ cơ chế phối hợp tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, nâng cao hiệu quả dịch vụ của các tổ chức tài chính, phấn đấu đạt được các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa “đảm bảo số lượng, nâng cao chất lượng, ổn định giá cả, tối ưu cơ cấu”, hỗ trợ ổn định kỳ vọng, kích thích sức sống và thúc đẩy sự phục hồi bền vững của nền kinh tế.
Hai, làm sâu sắc cơ chế phối hợp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
(1) Thúc đẩy cơ chế làm việc đi vào chiều sâu. Các cơ quan cấp dưới cần tiếp tục làm sâu sắc sự phối hợp giữa trung ương và địa phương, củng cố hiệu quả “quản lý theo bốn cấp”, hợp tác nâng cao chất lượng xây dựng hồ sơ và sàng lọc cho các doanh nghiệp, thúc đẩy giải quyết các khó khăn và vấn đề trong hoạt động của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần phát huy lợi thế chuyên môn của mình, tích cực tham gia vào từng khâu của cơ chế làm việc, hoàn thiện các cơ chế hỗ trợ liên quan, chính xác phù hợp nhu cầu tài chính, đảm bảo vốn tín dụng đến tận cơ sở, nhanh chóng, dễ dàng và lãi suất hợp lý.
(2) Nổi bật hỗ trợ tài chính cho các lĩnh vực trọng điểm. Các tổ chức cấp dưới cần phát huy vai trò của cơ chế làm việc, thúc đẩy kết nối và hỗ trợ các tài nguyên cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong các lĩnh vực thương mại, tư nhân, công nghệ và tiêu dùng. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần kiên định thực hiện “hai không thay đổi”, công bằng và chính xác trong công việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp tư nhân và nhỏ và vừa, hỗ trợ phát triển và mở rộng quy mô doanh nghiệp. Tăng cường hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong thương mại quốc tế, dựa vào các dữ liệu từ tình hình thương mại xuất nhập khẩu, đơn hàng, logistics nhằm nâng cao khả năng đánh giá tín dụng và dịch vụ tài chính, thúc đẩy ổn định thương mại và tăng trưởng. Tập trung phát triển năng lực sản xuất mới, phong phú hóa và hoàn thiện các sản phẩm tài chính, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa về đổi mới công nghệ và phát triển chuyên sâu.
Ba, duy trì cung cấp tín dụng hiệu quả cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
(3) Duy trì tăng trưởng ổn định của tín dụng. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần tập trung vào nhu cầu vốn kinh doanh thực sự hiệu quả của doanh nghiệp nhỏ và vừa, cung cấp đủ nguồn tín dụng, phấn đấu đạt được tốc độ tăng trưởng tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa không thấp hơn tốc độ tăng trưởng của tất cả các khoản vay. Các ngân hàng thương mại lớn cần phấn đấu thực hiện tốc độ tăng trưởng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa không thấp hơn tốc độ tổng thể. Các cơ quan giám sát tài chính cần giám sát các ngân hàng pháp nhân trong khu vực phấn đấu hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng tốc độ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa không thấp hơn mức tăng của tất cả gianh mục vay. Đối với những khu vực có nhiệm vụ cải cách và chuyển đổi khó khăn, có thể thực hiện các sắp xếp khác nhau.
(4) Xác định giá tín dụng hợp lý. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần tăng cường quản lý định giá khoản vay, căn cứ vào lãi suất thị trường liên ngân hàng (LPR), chi phí vốn của chính mình và các đặc điểm tính chất, tình trạng rủi ro của các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa để xác định mức lãi suất cho khoản vay một cách khoa học hợp lý, tăng cường tính bền vững trong phát triển kinh doanh. Cần làm sâu sắc thêm việc ứng dụng công nghệ tài chính, tăng cường xây dựng hệ thống chuyên nghiệp, nâng cao khả năng quản lý tập trung và cải thiện hiệu quả quản lý rủi ro, giảm chi phí hoạt động. Cần quy định rõ ràng trong việc hợp tác với các bên thứ ba, tăng cường khả năng tự phục vụ, cải thiện việc tiếp cận khách hàng, rút ngắn chuỗi tài chính và giảm chi phí tài chính thực tế do các doanh nghiệp nhỏ và vừa phải gánh chịu.
Bốn, tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
(5) Hoàn thiện cơ chế khuyến khích và ràng buộc. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần tăng cường bảo đảm nguồn lực nội bộ cho các công việc tài chính đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong các lĩnh vực phân bổ quy mô tín dụng, đánh giá hiệu suất, chi phí tiền lương, định giá chuyển dịch vốn nội bộ, giữ vững mức độ hỗ trợ nghiêng về phía doanh nghiệp nhỏ và vừa. Theo sự gia tăng quy mô tín dụng, nhu cầu quản lý rủi ro và phát triển kinh doanh, kịp thời tối ưu hóa cấu trúc tổ chức và chế độ lao động cho các công việc tài chính nhỏ và vừa, tăng cường bố trí nhân lực. Thi hành chính sách miễn trừ trách nhiệm cá nhân, làm rõ các trường hợp miễn trừ trách nhiệm, thiết lập cơ chế làm việc miễn trừ trách nhiệm rõ ràng và kênh khiếu nại tranh chấp, nâng cao hiệu suất công việc, cố gắng thực hiện “miễn trừ tất cả những gì có thể miễn trừ”.
(6) Tối ưu hóa cung cấp dịch vụ tài chính. Các tổ chức tài chính ngân hàng cần phát hiện và bồi dưỡng các khách hàng vay lần đầu tiên, hạ thấp trọng tâm dịch vụ hợp lý, nâng cao phạm vi tiếp cận tài chính cho các chủ thể kinh doanh nhỏ. Tăng cường thực hiện các chính sách gia hạn vay, tối ưu hóa quy trình làm thủ tục gia hạn, hoàn thiện cơ chế quản lý gia hạn. Tối ưu hóa cấu trúc tín dụng, thực hiện cho vay tín chấp và cho vay trung dài hạn, tăng cường dịch vụ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Xung quanh nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng của các doanh nghiệp nhỏ, làm sâu sắc thêm mô hình dịch vụ “tín dụng +” cung cấp các dịch vụ tích hợp như thanh toán, tư vấn tài chính và bảo hiểm rủi ro tỷ giá, nâng cao cấp độ dịch vụ tinh vi và khác biệt.
Năm, triển khai sâu sắc vai trò bảo hiểm
(7) Tăng cường xây dựng cơ chế nội bộ. Các công ty bảo hiểm cần tăng cường thiết kế và lập kế hoạch chiến lược cho các sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ, hội đồng quản trị và ban quản lý cần nghiên cứu định kỳ về tình hình phát triển của sản phẩm, xác định các bộ phận đặc biệt để xuyên suốt triển khai. Tăng cường thống kê bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ và các hộ kinh doanh cá thể, nâng cao khả năng thu thập và nhận diện thông tin khách hàng, xây dựng và hoàn thiện cơ sở dữ liệu nội bộ, củng cố nền tảng dữ liệu thống kê. Hoàn thiện cơ chế đánh giá rủi ro, xây dựng các điều khoản bảo hiểm một cách khoa học, định giá phí bảo hiểm hợp lý, đảm bảo sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của doanh nghiệp nhỏ và các hộ kinh doanh cá thể.
(8) Phong phú hóa dịch vụ sản phẩm bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cần tích cực phát triển và quảng bá các sản phẩm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu theo nhu cầu của các chủ thể kinh doanh nhỏ, nâng cao khả năng phòng tránh rủi ro trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đổi mới công nghệ, thiên tai và vận chuyển hàng hóa của doanh nghiệp nhỏ và các hộ kinh doanh cá thể. Phát triển các sản phẩm bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ định kỳ thích hợp cho người lao động trong các doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh cá thể. Phát triển các sản phẩm bảo hiểm hưu trí thương mại cho các lao động linh hoạt. Hỗ trợ các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm và dịch vụ chuyên dụng cho các doanh nghiệp nhỏ trong các lĩnh vực rủi ro cụ thể, trong điều kiện kiểm soát rủi ro. Nâng cao trình độ dịch vụ số hóa cho các chủ thể kinh doanh nhỏ, tiếp tục nâng cao hiệu suất và mức độ trực tuyến trong các khâu tư vấn, thẩm định bảo hiểm và giải quyết khiếu nại, giản lược thủ tục bảo hiểm và yêu cầu tài liệu, tăng tốc độ giải quyết khiếu nại.
Sáu, hình thành hệ sinh thái dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tốt đẹp
(9) Quy định hành vi kinh doanh. Các tổ chức tài chính cần xác định chính xác vị trí hoạt động dựa trên đặc điểm riêng, khám phá các mô hình dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ có thể duy trì, tránh cạnh tranh hỗn loạn, hình thành cấu trúc cung ứng tích cực, khác biệt. Tăng cường quản lý rủi ro cho hoạt động tài chính doanh nghiệp nhỏ, chú ý tới tình trạng rủi ro các lĩnh vực chính, thực hiện phân loại rủi ro của khoản vay một cách thực chất, tăng cường xử lý các khoản nợ xấu và phân bổ tài nguyên xóa nợ. Tăng cường giám sát sử dụng vốn tín dụng và kiểm tra định kỳ, nâng cao quản lý chất lượng dữ liệu. Các cơ quan cấp dưới cần giám sát và hướng dẫn các tổ chức tài chính thực hiện các quy định giám sát, chuẩn hóa phát triển hoạt động tài chính cho doanh nghiệp nhỏ, thực hiện giám sát và phân tích rủi ro, cân đo mối quan hệ giữa phòng ngừa rủi ro và dung nạp rủi ro, tiếp tục thực hiện kiểm tra và xác nhận dữ liệu, phản ánh thực tế hiệu quả dịch vụ tài chính.
(10) Tăng cường hiệu quả phát triển hợp tác. Các cơ quan cấp dưới cần tăng cường phối hợp với các cơ quan quản lý ngành nghề, tích cực thúc đẩy chính quyền địa phương ban hành các chính sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, hình thành sức mạnh chính sách giúp đỡ doanh nghiệp. Tiếp tục thúc đẩy chia sẻ thông tin tín dụng, nâng cao chất lượng dữ liệu và hướng dẫn các tổ chức tài chính kết nối hiệu quả với nền tảng dịch vụ tín dụng tài chính. Tăng cường sử dụng công nghệ, khám phá tích hợp dữ liệu nội bộ và bên ngoài, tăng cường phân tích và đánh giá tình hình dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ, chú ý đến vai trò của dịch vụ tài chính đối với hoạt động của doanh nghiệp sau này. Sử dụng tốt công cụ đánh giá giám sát, thúc đẩy các tổ chức tài chính trong khu vực sử dụng dịch vụ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa như động lực chính, góp phần vào phát triển kinh tế địa phương chất lượng cao. Các cơ quan cấp dưới và các tổ chức tài chính cần kịp thời tổng hợp các phương pháp tiêu biểu, tăng cường quảng bá, sử dụng các trường hợp cụ thể, có thể quan sát được để nâng cao mức độ hiểu biết công chúng, tạo ra bầu không khí tốt để hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nội dung trên được biên soạn từ trang web chính thức của Cơ quan quản lý tài chính quốc gia, biên tập viên: Tưởng Viễn Hoa.