By admin Sau khi Ngân hàng Giao dịch Thương mại (600036.SH) và Ngân hàng Huệ Phong (601818.SH) giảm lãi suất tiền gửi vào ngày 20 tháng 5, tính đến thời điểm viết bài, phóng viên từ tài chính đã biết rằng có 7 ngân hàng cổ phần như Ngân hàng Trung Tín (601998.SH), Ngân hàng Quảng Phát đã đồng loạt thông báo giảm lãi suất tiền gửi hôm nay. Nhìn tổng thể, 9 ngân hàng cổ phần đã giảm lãi suất tiền gửi, với mức giảm cao nhất là 25 điểm cơ bản. Đối với lãi suất sản phẩm gửi tiết kiệm, có ngân hàng có một số kỳ hạn giảm đến 40 điểm cơ bản.
Các chuyên gia trong ngành cho phóng viên của tài chính biết rằng dự kiến các ngân hàng vừa và nhỏ sẽ tiếp theo giảm lãi suất. Hiện tại, các ngân hàng đã bắt đầu một vòng hạ lãi suất tiền gửi mới, điều này có ý nghĩa quan trọng đối với việc duy trì chênh lệch lãi suất và đảm bảo hoạt động bền vững của các ngân hàng thương mại, tiếp tục tăng cường hỗ trợ tài chính cho nền kinh tế thực.
7 ngân hàng cổ phần đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi, với một số ngân hàng có mức giảm lãi suất tiết kiệm cao nhất là 40 điểm cơ bản.
Nhiều ngân hàng cổ phần đã giảm lãi suất tiền gửi. Tính đến thời điểm viết bài, phóng viên tài chính đã nhận được thông tin từ nhiều nguồn cho biết Ngân hàng Trung Tín, Ngân hàng Bảo Hiểm, Ngân hàng Hoa Hạ, Ngân hàng Dân Sinh, Ngân hàng Quảng Phát, Ngân hàng Phổ Phát, Ngân hàng Hưng Nghiệp đã cập nhật lãi suất tiền gửi mới, có hiệu lực từ ngày 21 tháng 5.
Thêm vào đó, Ngân hàng Giao dịch Thương mại và Ngân hàng Huệ Phong đã giảm lãi suất, dẫn đến đến nay tổng cộng có 9 ngân hàng cổ phần đã giảm lãi suất tiền gửi. Nhìn chung, lãi suất tiền gửi đã điều chỉnh gần tương đồng với các ngân hàng lớn.
Ví dụ, vào ngày 21 tháng 5, nhân viên Ngân hàng Trung Tín cho phóng viên tài chính biết rằng sau điều chỉnh, lãi suất tiền gửi kỳ hạn của ngân hàng này là 0.70% cho 3 tháng, 0.95% cho 6 tháng, 1.15% cho 1 năm, 1.20% cho 2 năm và 1.30% cho 3 năm; trước khi điều chỉnh, lãi suất tương ứng cho các kỳ hạn trên là 0.85%, 1.10%, 1.30%, 1.35% và 1.55%.
Ngoài ra, Ngân hàng Dân Sinh có lãi suất tiền gửi dành cho các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm, 3 năm, và 5 năm điều chỉnh sau ngày 21 tháng 5 lần lượt là 0.7%, 0.95%, 1.15%, 1.15%, 1.3%, 1.35%, trong khi lãi suất trước điều chỉnh lần lượt là 0.85%, 1.1%, 1.3%, 1.3%, 1.55%, 1.6%, với mức giảm 25 điểm cơ bản cho cả kỳ hạn 3 năm và 5 năm.
Tính đến thời điểm viết bài, trong số các ngân hàng cổ phần, Ngân hàng Bo Hải, Ngân hàng Hằng Phong, Ngân hàng Thương mại Chiết Giang vẫn chưa cập nhật lãi suất tiền gửi mới. Vào ngày 21 tháng 5, nhân viên chăm sóc khách hàng của Ngân hàng Bo Hải cho phóng viên tài chính biết rằng hiện tại chưa nhận được thông báo về việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi bằng nhân dân tệ. “Hiện tại vẫn chưa có thông báo liên quan, bạn có thể theo dõi thông báo của ngân hàng chúng tôi sau này.” Nhân viên Ngân hàng Chiết Giang cũng đã cho biết.
Trong khi lãi suất tiền gửi giảm, các sản phẩm gửi tiền ngân hàng cũng giảm theo. Một nhân viên ngân hàng cổ phần đã giới thiệu với phóng viên tài chính rằng sản phẩm gửi tiết kiệm bằng nhân dân tệ có mức tiền gửi tối thiểu là 1000 nhân dân tệ cho kỳ hạn 1 năm, 2 năm và 3 năm sau khi điều chỉnh lần lượt là 1.3%, 1.4%, 1.75%, trước điều chỉnh là 1.6%, 1.7% và 2.15%.
Các ngân hàng vừa và nhỏ dự kiến sẽ tiếp tục theo đuổi. Các tính toán cho thấy vòng giảm lãi suất cho vay và gửi lần này sẽ cải thiện chênh lệch lãi suất của các ngân hàng quốc hữu khoảng 3.6 điểm cơ bản.
Từ năm 2022 đến nay, lãi suất tiền gửi đã trải qua nhiều lần điều chỉnh giảm, các ngân hàng thương mại chính đã chủ động giảm lãi suất tiền gửi vào tháng 9 năm 2022, tháng 6 năm 2023, tháng 9 năm 2023, tháng 12 năm 2023, tháng 7 năm 2024 và tháng 10 năm 2024, đồng thời dẫn dắt các ngân hàng nhỏ và vừa giảm lãi suất tiền gửi.
Đằng sau sự giảm lãi suất tiền gửi, trong những năm gần đây, chênh lệch lãi suất của các ngân hàng đã bị áp lực. Từ góc độ các ngân hàng niêm yết, báo cáo mới của Ernst & Young chỉ ra rằng, do lãi suất thị trường giảm liên tục, lãi suất cho vay ngắn hạn giảm và việc tiếp tục đem lại lợi ích cho nền kinh tế thực, trong năm 2024, chênh lệch lãi suất ròng của các ngân hàng niêm yết sẽ tiếp tục thu hẹp, với lãi suất ròng trung bình là 1.52%, giảm 17 điểm cơ bản so với năm trước, đã liên tiếp giảm trong 5 năm, trong 3 năm gần nhất chênh lệch lãi suất ròng đều dưới 2%. Do ảnh hưởng của việc giảm chênh lệch lãi suất ròng, trong năm 2024, thu nhập lãi ròng của các ngân hàng niêm yết sẽ giảm 2.20% so với năm trước, giảm liên tiếp trong 2 năm.
Dữ liệu mới nhất cho thấy, chênh lệch lãi suất ròng của các ngân hàng thương mại trong quý I năm 2025 là 1.43%, giảm 0.09 điểm so với quý trước. Ông Vương Thanh, chuyên gia phân tích vĩ mô tại Đông Phương Kim Thành, đã nói với phóng viên tài chính rằng việc 6 ngân hàng lớn giảm lãi suất tiền gửi và dẫn dắt các ngân hàng thương mại khác điều chỉnh có thể sẽ dẫn đến việc giảm toàn bộ lãi suất tiền gửi khoảng 0.11-0.13 điểm, về cơ bản có thể bù đắp tác động của việc giảm lãi suất các loại cho vay do điều chỉnh lãi suất LPR này đến lợi nhuận tài sản của ngân hàng, ổn định chênh lệch lãi suất ròng của ngân hàng.
Dựa trên báo cáo tài chính năm 2024 công bố về tài sản sinh lãi, nợ sinh lãi, tiền gửi kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn và quy mô cho vay, tùy theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn giảm 5 điểm cơ bản, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm giảm 15 điểm cơ bản, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3 năm và 5 năm giảm 25 điểm cơ bản, lãi suất cho vay giảm 10 điểm cơ bản, tính toán tác động của lượt giảm lãi suất cho vay và gửi đến chênh lệch lãi suất của ngân hàng.
Chuyên gia kinh tế trưởng của Ngân hàng Dân Sinh, ông Văn Bân, chỉ ra rằng, giả định rằng lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn đều áp dụng điều chỉnh, lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn từ 1 năm trở lên được thiết lập lại để thực hiện điều chỉnh, trong số các kỳ hạn tiền gửi có 20% kỳ hạn từ 3 năm trở lên; lãi suất cho vay tồn tại trong 1 năm trở lên được thiết lập lại để thực hiện điều chỉnh. Dưới giả định trên, mức trung bình cho thấy việc giảm lãi suất cho vay và gửi lần này sẽ cải thiện chênh lệch lãi suất của các ngân hàng mẫu khoảng 3.6 điểm cơ bản.
Bài viết này được trích dẫn từ “Tài chính liên hợp”, biên tập viên Zhi Tong.