By admin Theo thông tin, chính phủ Anh đã công bố sẽ thực hiện nâng cấp quy định toàn diện đối với ngành “mua ngay, trả sau” (Buy Now Pay Later, viết tắt là BNPL) từ năm tới, nhằm thúc đẩy tiêu chuẩn quản lý trong lĩnh vực này tương đương với các sản phẩm tín dụng tiêu dùng khác. Theo thông cáo mới nhất của Bộ Tài chính, dự thảo luật liên quan sẽ chính thức được trình lên quốc hội xem xét vào thứ Hai tuần này, với mục đích lấp đầy khoảng trống quản lý ngành thông qua các quy tắc hệ thống.
Được biết, quy định mới yêu cầu các tổ chức cho vay BNPL phải thực hiện hai nghĩa vụ trước khi cấp tín dụng. Một mặt, phải tiến hành kiểm tra khả năng trả nợ bắt buộc, có nghĩa là các nền tảng hàng đầu như Klarna và Clearpay cần xác nhận khả năng hoàn trả của khách hàng thông qua đánh giá tín dụng và xác thực thu nhập, nhằm ngăn chặn rủi ro vay mượn quá mức từ gốc. Mặt khác, cần hoàn thiện cơ chế bảo vệ người tiêu dùng; khi người vay gặp tranh chấp, họ có thể khiếu nại tới dịch vụ Ủy viên Tài chính (Financial Ombudsman Service) và được hưởng quyền rút tiền nhanh chóng.
Hơn nữa, thời gian biểu cho việc quản lý thống nhất cũng đã được xác định, tất cả các điều khoản sẽ chính thức có hiệu lực vào năm 2026 để đảm bảo ngành chuyển đổi một cách ổn định.
Bộ trưởng Bộ Tài chính Anh, Emma Reynolds, nhấn mạnh rằng cuộc cải cách lần này “sẽ củng cố mạng lưới bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, ngăn người dân rơi vào bẫy nợ vì sự tiện lợi trong thanh toán”. Bối cảnh của điều này là sự tăng trưởng bùng nổ của ngành BNPL trong những năm qua, với dịch vụ “trả góp không lãi suất” đã thâm nhập vào thị trường bán lẻ Anh, nhưng mô hình kinh doanh thiếu quản lý thận trọng đã gây ra nhiều tranh cãi.
Việc ban hành chính sách này không phải là một quyết định tức thì. Chính phủ bảo thủ trước đó của Anh đã tiến hành xem xét liên tục đối với ngành BNPL từ năm 2021, tập trung vào các nền tảng hàng đầu như Klarna, Clearpay, PayPal và Zilch Technology. Những doanh nghiệp này đã hợp tác với các nhà bán lẻ như ASOS và Boots để tích hợp mô hình “tiêu trước, trả sau” vào quy trình thanh toán điện tử, với khối lượng giao dịch tăng vọt trong thời kỳ dịch bệnh.
Tuy nhiên, sự mở rộng nhanh chóng của ngành cũng đã bộc lộ các rủi ro: một số người tiêu dùng do thiếu kế hoạch tài chính đã tích lũy nợ nần trên nhiều nền tảng, trong khi khung quản lý hiện tại chỉ bao gồm các sản phẩm tín dụng truyền thống, không thể kiểm soát hiệu quả các tổ chức BNPL.
Phân tích thị trường cho rằng quy định mới sẽ tái cấu trúc cục diện cạnh tranh của ngành BNPL. Một mặt, các tổ chức nhỏ và vừa có thể rút lui khỏi thị trường do chi phí tuân thủ tăng cao; mặt khác, các doanh nghiệp hàng đầu bắt đầu chủ động điều chỉnh hệ thống quản lý rủi ro của mình để đánh giá khả năng trả nợ trong khi vẫn bảo vệ quyền riêng tư của người dùng. Về lâu dài, việc siết chặt quản lý có thể thúc đẩy ngành chuyển sang mô hình “vay mượn có trách nhiệm”, tạo ra sự cạnh tranh công bằng hơn với thẻ tín dụng ngân hàng và các công ty tài chính tiêu dùng.